Perdida total o destrozado es una palabra que se utiliza mucho cuando se trata de accidentes de coche que esta destrozado, pero el término tiene una definición muy específica. Sólo se utiliza en el ámbito de los seguros cuando los daños del coche entran dentro de una serie de circunstancias particulares establecidas por tu seguro.
No es responsabilidad del conductor determinar si el coche es total. Eso corresponde al perito del seguro del conductor y a la compañía de seguros. Estar más informado sobre los siniestros totales y cómo los manejan las compañías de seguros puede ayudar a los conductores a sentirse más preparados si su coche sufre algún daño grave.
¿Qué significa “siniestro total”?
Entonces, ¿qué significa realmente y cuándo se considera que un coche es perdida total ? Las compañías de seguros suelen designar a los vehículos como siniestro total cuando el coste de la reparación de los daños es superior al valor del coche o si el coche no puede ser reparado en absoluto por una u otra razón.
¿Cuándo se considera que un coche es un “siniestro total”?
El umbral para declarar un vehículo como siniestro total lo determina cada estado, aunque las compañías pueden optar por utilizar una norma más baja.
Incluso si los costes de reparación son inferiores al valor real del vehículo, a menudo mucho menos, la compañía de seguros suele declararlo siniestro total. Esto se debe a que determinar el grado completo de los daños antes de que comiencen las reparaciones puede ser un reto.
Factores que se tienen en cuenta
La mayoría de las compañías de seguros utilizan varios factores como la evaluación del mercado, el año, la marca, el modelo, el kilometraje y el estado general para determinar el valor de un coche y designar una pérdida total. En función de estos datos, se determinará el valor de tu vehículo.
¿Qué tipo de seguro cubre un coche siniestrado?
Para asegurarte de que estás lo más protegido posible si tu coche es declarado siniestro total, debes asegurarte de que tu póliza de seguro incluye el seguro de cobertura total, la cobertura a todo riesgo, la de colisión y la de motorista sin seguro o con seguro insuficiente. A continuación te explicamos cómo cada cobertura te ayuda a protegerte a ti y a tu coche:
Cobertura a todo riesgo: Esta cobertura ayuda a cubrir un siniestro total que no sea resultado de una colisión. Como si te roban el vehículo y está demasiado dañado para repararlo después de recuperarlo. O si tu coche sufre daños por inundación, incendio, animales y caída de objetos como granizo o árboles.
Cobertura por colisión: Cubre las pérdidas totales por colisión con otro vehículo u objeto, como un poste u otro elemento no vivo.
Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente: Si sufres un accidente en el que tu coche queda destrozado, el seguro del conductor culpable debe pagar la reclamación. Si el otro conductor no tiene seguro o tiene una cobertura insuficiente, puedes ser responsable de pagar la diferencia. La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente cubrirá la diferencia entre tus costes y la capacidad de pago del otro conductor.
¿A cuánto asciende el pago del seguro de un coche siniestrado?
Depende del tipo de vehículo. Cuando una compañía de seguros declara un coche como siniestro total, paga el valor real del vehículo (ACV) en el momento de la pérdida. La depreciación, que incluye el desgaste, el kilometraje y los accidentes anteriores, se tiene en cuenta en el ACV, por lo que el importe del reembolso será inferior a lo que usted pagó por el automóvil.
El dinero de la indemnización de la compañía de seguros puede utilizarse para ayudarle a comprar un nuevo automóvil. Sin embargo, a menos que su póliza de seguro incluya una cobertura de sustitución de vehículos nuevos, no será suficiente para cubrir una nueva versión del mismo automóvil que ahora conduce.
¿Qué pasa si todavía debo dinero por mi coche siniestrado?
Si estás financiando tu coche y todavía debes dinero, tu compañía de seguros suele enviar el pago del siniestro total a tu prestamista. Si el pago es superior a lo que debes por el coche, tu compañía de seguros enviará el dinero a tu prestamista para que pague el saldo de tu préstamo y luego te enviará el resto del pago. Asegúrate de seguir haciendo los pagos de tu coche hasta que todo esté oficialmente arreglado o podrías ver un golpe en tu crédito.
Si el pago de tu seguro no es suficiente para cubrir el resto de tu préstamo, la cobertura GAP o la Cobertura de Pago de Préstamo/Arrendamiento pueden ayudar en situaciones en las que el saldo de tu préstamo es mayor que el valor de tu vehículo. A continuación te explicamos en qué consisten estas coberturas:
Cobertura GAP: Si debes más de lo que vale tu coche en el momento del siniestro, el seguro GAP cubre la diferencia entre el valor depreciado del coche y lo que debes de tu préstamo. La cobertura GAP suele cubrir las franquicias y paga toda la diferencia entre el valor del coche y el saldo del préstamo.
Cobertura de préstamo/arrendamiento: La cobertura de préstamo/arrendamiento puede ayudar a compensar la cantidad restante debida en su préstamo o arrendamiento si su coche ha sido totalizado en un accidente o ha sido robado. Esta cobertura es beneficiosa para llevar en su póliza si usted está actualmente haciendo los pagos en o arrendamiento de su vehículo. La cobertura de préstamo/arrendamiento no cubre las franquicias y sólo paga un determinado porcentaje del ACV del coche.
Si no tienes ninguna de estas coberturas, podrías ser responsable del saldo restante, tanto si tu coche se puede conducir como si no.
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